医药与住院保险
一场意外，医药费花了 RM200,000？真实案例告诉你医药卡有多重要
我有一位客户，一场意外的医药费高达 RM200,000。从这个真实案例，看看意外住院可以花多少钱，以及医药卡（medical card）和个人意外保险该怎么准备。
作者：Fynn约 2 分钟阅读内容速览
一场意外的医药费，可以远远超出想象。我有一位客户，一场意外就花了 RM200,000 的医药费。年度限额足够的医药卡，加上个人意外保险，能让你在意外发生时专心康复，而不是担心账单。
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一场意外，医药费花了 RM200,000
真实客户案例，看看医药卡的限额为什么重要。
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你觉得一场意外，可以「烧掉」多少钱？RM10,000？RM50,000？
我有一位客户，答案是 RM200,000。这是我遇过医药费最高的客户之一。
为什么意外住院医药费会这么高？
- 严重的意外往往需要急诊和手术，有时还需要多次手术。
- 可能要在深切治疗部（ICU）住上一段时间。
- 出院之后，还有复诊、物理治疗和康复的费用。
这些费用加起来，很快就会超出很多人的预算。
如果保障不够，会怎样？
RM200,000 对大多数家庭来说，是好几年的储蓄。没有医药卡，或者医药卡的限额不够，就只能动用积蓄、向亲友借钱，甚至卖掉资产来支付医药费。
医药卡要怎么准备才够？
- 年度限额要够高。 要能应付像这样的大额账单。
- 留意终身限额。 尽量选择没有终身限额的计划。
- 病房费要配合你会去的医院。 不同私立医院的收费差别不小。
- 定期检视。 医药费每年都在上涨，几年前买的保额，现在可能已经不够。
医药卡和意外保险有什么分别？
个人意外保险保障意外导致的身故、残疾和医疗费用，保费相对较低。它不能取代医药卡，但可以在意外发生时多一笔赔偿，用来应付收入中断和其他开销。
常见问题
意外住院，医药卡会赔吗？
一般来说，因意外受伤而需要住院治疗，医药卡会按保单条款支付医院账单。实际的赔付范围和限额，以你的保单条款为准。
有了医药卡，还需要个人意外保险吗？
建议考虑。医药卡负责医院账单，个人意外保险则在意外导致身故、残疾或受伤时另外赔付，保费也相对较低，可以作为医药卡的补充。
医药卡的年度限额要买多少？
没有固定数字，但要足够应付严重疾病或意外在你会去的私立医院的费用。从这个案例可以看到，一场意外就可能花上 RM200,000，所以年度限额不宜太低。
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本文为一般保险知识分享，不构成个人财务建议。实际保障与赔付条件以各保单条款为准。
