严重疾病保险
生病后不用再交保费？先了解保费豁免的条件与范围
确诊严重疾病后，还要交保费吗？了解保费豁免是什么、与严重疾病赔偿有什么分别，以及豁免对象、保费范围和期限需要核对哪些条件。
作者：Fynn约 3 分钟阅读观看视频
生病后保费全免？太划算了吧
保费豁免是怎么运作的？加购之前要注意什么？
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确诊严重疾病后，有可能按保单约定享有保费豁免，但要先确认自己有没有这项保障、是否符合触发条件，以及哪些保费属于豁免范围。
Fynn 在这支短片的简介中，提到客户确诊严重疾病后获得赔偿，也获享后续保费豁免。这个分享带出一个值得检查的问题：自己的保单，有没有相应的免付保费保障？
什么是保费豁免？
保费豁免（Waiver of Premium），是指发生条款列明的受保事件、符合条件并获批后，按约定免缴指定保费，或按保障安排继续处理相关保费。它的作用，是在指定情况下减轻后续缴费负担。¹
以 AIA Malaysia 的 A-Life Wealth Builder 产品页面为例，A-Plus Waiver 被列为可选利益，涉及受保人确诊受保严重疾病或接受受保手术；同一页面的 A-Plus Parent Waiver，则有针对孩子父母发生指定事件的条件。²
这些是该公司列出的不同保障例子，不能直接套用到所有保单。关键是核对：谁发生什么情况，可以豁免哪一部分保费，以及持续多久。
严重疾病赔偿和保费豁免，有什么分别？
两项利益处理的是不同需要。可以这样理解：¹
| 保障项目 | 主要作用 |
|---|---|
| 严重疾病赔偿 | 符合条款并获批后，支付约定的赔偿金，可帮助应付休养期间的经济需要。 |
| 保费豁免 | 符合条款并获批后，按约定处理指定的后续保费，减轻继续缴费的负担。 |
因此，获得严重疾病赔偿，不代表一定同时享有保费豁免。需要确认保单有没有相应保障，以及两项利益是否分别符合申请条件。
如果你也想了解严重疾病保障金额的考虑，可以继续阅读50K 严重疾病保障，真的够吗？先算清楚每月开销。
不是所有疾病，都会触发豁免
“生病后免保费”是容易理解的说法，但实际适用条件要按合约核对。
一般身体不适、住院，或拿到医生诊断，都不能单独证明已经符合豁免条件。需要进一步查看保障列明的疾病、定义、适用阶段，以及等待期或其他要求（如适用）。
另外，上述 AIA 产品页面把 A-Plus Waiver 列为可选利益。因此，核对保单时，也要看清楚自己是否实际选购了相应保障。²
“保费全免”，要先看清楚范围
即使豁免申请获批，也应确认：
- 适用于哪一张保单，以及哪些保费项目？
- 是否包括附加保障、储蓄部分或加额保费？
- 豁免到什么时候，有没有年龄或期限限制？
- 将来保费调整时，豁免金额如何处理？
- 赔偿后，哪些保障继续有效，哪些利益可能已经用尽？
视频中的分享可以帮助我们认识这项利益，但自己的适用范围，仍应以个人保单及保险公司的批准内容为准。
检查保单时，记得多问一句
除了问“确诊严重疾病可以赔多少”，也可以问：
“我的保单有没有免付保费保障？需要符合什么条件？”
同时问清楚申请期间是否仍须缴费、豁免何时开始，以及需要准备什么文件，让后续安排更清楚。
如果你想确认现有保单有没有相关保障，欢迎联系 Fynnangel Consultancy 天使保险顾问，一起核对保费豁免的条件和范围。
资料参考
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本文仅供一般保险资讯参考，内容可能因理解、整理或资料更新而出现误差或遗漏。不同保险公司及产品的保障和条件可能不同，文中说明不能代替正式保单文件。如有差异，应以相关保险公司发出的正式保单合约及附加条款为准。实际保障及赔付，须按适用保单条款和相关保险公司的审核结果确认。
