嚴重疾病保險
生病後不用再交保費？先了解保費豁免的條件與範圍
確診嚴重疾病後，還要交保費嗎？了解保費豁免是什麼、與嚴重疾病賠償有什麼分別，以及豁免對象、保費範圍和期限需要核對哪些條件。
作者：Fynn約 3 分鐘閱讀觀看視頻
生病後保費全免？太划算了吧
保費豁免是怎麼運作的？加購之前要注意什麼？
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確診嚴重疾病後，有可能按保單約定享有保費豁免，但要先確認自己有沒有這項保障、是否符合觸發條件，以及哪些保費屬於豁免範圍。
Fynn 在這支短片的簡介中，提到客戶確診嚴重疾病後獲得賠償，也獲享後續保費豁免。這個分享帶出一個值得檢查的問題：自己的保單，有沒有相應的免付保費保障？
什麼是保費豁免？
保費豁免（Waiver of Premium），是指發生條款列明的受保事件、符合條件並獲批後，按約定免繳指定保費，或按保障安排繼續處理相關保費。它的作用，是在指定情況下減輕後續繳費負擔。¹
以 AIA Malaysia 的 A-Life Wealth Builder 產品頁面為例，A-Plus Waiver 被列為可選利益，涉及受保人確診受保嚴重疾病或接受受保手術；同一頁面的 A-Plus Parent Waiver，則有針對孩子父母發生指定事件的條件。²
這些是該公司列出的不同保障例子，不能直接套用到所有保單。關鍵是核對：誰發生什麼情況，可以豁免哪一部分保費，以及持續多久。
嚴重疾病賠償和保費豁免，有什麼分別？
兩項利益處理的是不同需要。可以這樣理解：¹
| 保障項目 | 主要作用 |
|---|---|
| 嚴重疾病賠償 | 符合條款並獲批後，支付約定的賠償金，可幫助應付休養期間的經濟需要。 |
| 保費豁免 | 符合條款並獲批後，按約定處理指定的後續保費，減輕繼續繳費的負擔。 |
因此，獲得嚴重疾病賠償，不代表一定同時享有保費豁免。需要確認保單有沒有相應保障，以及兩項利益是否分別符合申請條件。
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不是所有疾病，都會觸發豁免
“生病後免保費”是容易理解的說法，但實際適用條件要按合約核對。
一般身體不適、住院，或拿到醫生診斷，都不能單獨證明已經符合豁免條件。需要進一步查看保障列明的疾病、定義、適用階段，以及等待期或其他要求（如適用）。
另外，上述 AIA 產品頁面把 A-Plus Waiver 列為可選利益。因此，核對保單時，也要看清楚自己是否實際選購了相應保障。²
“保費全免”，要先看清楚範圍
即使豁免申請獲批，也應確認：
- 適用於哪一張保單，以及哪些保費項目？
- 是否包括附加保障、儲蓄部分或加額保費？
- 豁免到什麼時候，有沒有年齡或期限限制？
- 將來保費調整時，豁免金額如何處理？
- 賠償後，哪些保障繼續有效，哪些利益可能已經用盡？
視頻中的分享可以幫助我們認識這項利益，但自己的適用範圍，仍應以個人保單及保險公司的批准內容為準。
檢查保單時，記得多問一句
除了問“確診嚴重疾病可以賠多少”，也可以問：
“我的保單有沒有免付保費保障？需要符合什麼條件？”
同時問清楚申請期間是否仍須繳費、豁免何時開始，以及需要準備什麼文件，讓後續安排更清楚。
如果你想確認現有保單有沒有相關保障，歡迎聯繫 Fynnangel Consultancy 天使保險顧問，一起核對保費豁免的條件和範圍。
資料參考
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本文僅供一般保險資訊參考，內容可能因理解、整理或資料更新而出現誤差或遺漏。不同保險公司及產品的保障和條件可能不同，文中說明不能代替正式保單文件。如有差異，應以相關保險公司發出的正式保單合約及附加條款為準。實際保障及賠付，須按適用保單條款和相關保險公司的審核結果確認。
